Overliste svindlere med Advanced Analytics.

Har du noen gang lurt på hvordan banken din visste at de skulle ringe deg når en tyv forsøkte å kjøpe en flatscreen TV med kredittkortet ditt? Eller hvorfor mobilbank-appen din sendte deg et varsel  etter at en serie uvanlige transaksjoner ble gjort med din Visakonto på en bensinstasjon hundrevis av kilometer hjemmefra? 

Årsaken ligger mest sannsynlig i Visas sofistikerte anti-svindel gjenkjenningssystem, som benytter seg av kunstig intelligens. Uansett om du putter inn, berører, klikker eller tapper for å foreta en betaling, jobber våre prediktive analyser og kunstig intelligens-system for å forhindre svindel. Dette er kjent som "Visa Advanced Authroization, og overvåker all mistenksom aktivitet i sanntid. 

Siden det ble lansert for mer enn 10 år siden har Visa Advanced Authorization blitt bedre og bedre på å oppdage den lille andelen mistenksomme transaksjoner som går gjennom Visas nettverk. Faktisk har den globale svindelraten i systemet vårt gått ned med 2/3-deler de siste 20 årene, til mindre enn 0,1 prosent. Dette har skjedd selv om transaksjonsvolumet har vokst med mer enn 1000 prosent! Advanced Authorization forhindret omtrent 25 milliarder dollar i svindel (det siste året fram til 30. April 2019) mens det prosesserte mer enn 127 milliarder transaksjoner i 2018.

Men nøyaktig hvordan virker Advanced Auhtorization? Det heler begynner det øyeblikket du indikerer at du skal foreta en betaling, når hundrevis av informasjoner om transaksjonen din blir samlet og sendt gjennom Visas nettverk. Mens opplysningene suser forbi, analyserer kunstig intelligens mer enn 500 unike risikoelementer og søker etter spor på svindel.

For eksempel vil Advanced Auhtorization vurdere om kortet ditt har blitt benyttet i denne forretningen tidligere? Hva slags type transaksjon er det - app eller på nett, kontaktløs, chip eller magnetisk stripe? Foregikk handelen på et uvanlig tidspunkt på dagen, eller med uvanlige store summer? Og strider transaksjonen mot dine vanlige handlemønstre? Den kunstige intelligensens algorytmer vurderer alle disse elementeme i løpet av et millisekund, og kommer så tilbake med en prosentvis sannsynlighet for at nettopp denne transaksjonen er et svindelforsøk. 1 betyr minst risiko, mens 99 er mest risiko. Visa videresender risikoscore til kontoinnehaverens bank, hvor det besluttes å enten godkjenne eller avvise transaksjonen.

Visa videreformidler dette risikonummeret til din finansielle institusjon. Her blir det så avgjort om transaksjonen skal godkjennes eller avvises.

Det er ekstremt viktig for Visas betalingsnettverk at teamet vi har satt til å jobbe mot svindel stadig gjør framskritt. I løpet av de siste 10 årene har vi lagt til en rekke nye funksjoner og bakgrunnsinformasjon, som har gitt vår kunstige intelligens evne til å forutse svindel enda sterkere.  Faktisk utvidet vi nylig våre risikomodeller, slik at de nå baserer seg på to hele år med historiske  transaksjonsmønstre, noe som gjør det enda lettere å se detaljerte handlemønstre man tidligere har strevd med å fange opp. Dette hjelper oss med å identifisere legitime transaksjoner som kanskje ikke skjer like ofte (og som derfor tidligere ville blitt klassifisert som risikable). Dette vil igjen gjøre det mindre sannsynlig at betalingen din blir avvist, selv om du bare handler hos denne forhandleren av og til.

Visa har også lagt til andre nye trekk, for eksempel bruker vi din mobils lokasjon som et ekstra sikkerhetstiltak. De fleste av oss er jo ganske nært knyttet til telefonen vår, så det geografiske lokasjons-signalet telefonen i lommen din sender ut er ofte den beste indikatoren på hvor du befinner du i verden. Visas kunstige intelligens kan inkludere denne informasjonen i transaksjonsmeldingen. Så hvis telefonen din pinger i San Francisco og kontoen din ble brukt til å kjøpe en billett til en ferge i San Francisco samtidig, vil den informasjonen bli en del av transaksjonens totale risikosammendrag.

Din transaksjonshistorikk blir brukt for å kartlegge dine helt personlige handlemønstre, men også for å gjøre hele systemet smartere. Ved å bygge en sofistikert databasert prosess, for eksempel nevrale nettverk og selv-forbedrende alogorytmer, har Visa blitt en pionér innen sofistikert maskinlæringsprosesser, noe som igjen har ledet oss til raskere, dypere innsikter takket være nylig oppdagede sammenhenger.

Ja, vår evne til å bekjempe svindel har utviklet seg ekstremt mye siden "gamle dager", da svindelbekjempelse var en analog handling og kassereren selv måtte sitte og bla gjennom side på side med stjålne kortnummer for å forsikre seg om at kortet ditt faktisk var gyldig - eventuelt ringe til en sentral for å få muntlig godkjent kortet. Nå, med Advanced Authorization, har Visa effektivt erstattet disse arbeidskrevende prosessene med løsninger som både er raskere og mer nøyaktige. Disse svært intelligente, prediktive analysene hjelper med å identifisere og unngå svindel i sanntid overalt i Visas nettverk. 

Mens Visa Advanced Authorization har styrket sikkerheten både for kunder, finansielle institusjoner og handelpartnere, har også svindlerne blitt smartere. For å fortsette å stoppe dem kreves det derfor både overvåkenhet og kontinuerlig innovasjon. Uansett om det dreier seg om en EMV chip eller kontaktløs teknologi, biometrisk autentifisering, trusselintelligens eller kraften i kunstig intelligens, er Visas mange forsvarslag designet for å forebygge, oppdage og løse uautorisert bruk av kontoinformasjon, samt å styrke sikkerheten i hele vårt økonomiske økosystem.